截至 2020 年底，我国制造业增加值占 GDP 比重为 26.2%， 而同期上市银行对制造业发放的贷款余额占比仅为 9.14%，难以支撑制造业高质量发展。作为全面连接工业经济全要素、全产业链、全价值链的重要载体，工业互联网平台可助力金融机构信用 采集体系、风险管控体系、供应链金融产品等三方面的变革，引导金融资源持续注入制造业，促进制造业数字化、网络化、智能化水平得到整体提升。
一、工业互联网平台加速制造业金融三大变革
工业互联网平台贯穿企业生产过程，精准信用采集体系。在传统信用采集模式下，金融机构对制造企业开展信用风险评估的 基础主要包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以 及税务、工商等政务数据，无法覆盖设备运行、产品质量、物料 资源等生产过程的数据，无法精准评估企业信用情况，加大了双方信息不对称风险，也阻碍了制造业金融产品的持续创新。
工业互联网平台可实时监控企业行为，强化风险管控体系。传统金融机构通常采用人工盘查、定期调研等方式检查制造业企 业的基本情况，无法与企业建立实时互联关系，不能动态监控企业状态和实现风险及时预警，加大了客户识别、售后服务等环节风险识别和管控的难度，与低风险、超稳定、高回报的投资偏好有所偏离。
工业互联网平台可准确传导核心企业信用，完善供应链金融产品。传统供应链金融以核心企业的信用让渡为出发点，通过应收账款、预付款、订单等形式，提高那些与其有直接联系的中小 企业信用等级，但难以覆盖产业链全环节的中小企业，并且由于缺乏对企业机器设备、汽车、物料等动产的持续性监控能力，不能解决重复质押问题和质押物的安全保管问题，无法为产业链上所有企业提供金融服务。
二、工业互联网平台驱动制造金融创新面临挑战
数据安全形势严峻。近年来，工业互联网平台应用日益深入，已能够为金融机构提供更加全面的企业信用数据。但由于当前各方数据安全保护意识有待提高、保障措施和攻击抵御能力不足等原因，在网络平台中传播的海量企业信用数据一旦发生泄露、篡改等情况，就将破坏支撑制造业金融创新的基础数据可信性，容 易引发系统性风险。
标准规范有待完善。以工业互联网平台加速制造业金融创新的本质是科技与金融的融合，在从制造企业采集底层设备数据到 金融机构创新金融产品的过程中，我国仍存在数据格式难统一、 产品合规难辨别、隐私权利难保障等问题，亟需建立系统全面的标准规范体系。
金融监管难度加大。基于工业互联网平台开展制造业金融创新，在实现金融产品多元化、服务对象分散化、服务方式在线化的同时，也伴随着金融风险隐蔽性、多样性和传染性的增加，对金融监管体系的穿透性、精准性和实时性提出了更高要求。
三、几点建议
持续完善顶层设计。
一是建议政府、行业联盟、龙头企业与 金融机构建立协同工作机制，深度挖掘不同行业融资难融资贵的 具体原因，共同探索深化产融结合的工作方案。
二是分行业制定 产融结合实施指南，引导银行等金融机构基于工业互联网平台， 深化制造业金融产品创新和服务模式变革，提高企业融资效率。
全面强化数据安全。
一是通过现场会、深度行等活动，引导 制造企业、平台企业和金融机构等各方主体提高数据安全防护的 意识和积极性。
二是综合利用工业互联网平台企业和金融机构在 数据加密、脱敏、验证等方面的技术优势，保障企业关键数据流通、共享的安全性。
加快制定标准规范。
一是围绕工业互联网平台数据和社会信 用平台数据，研制产融数据共享和互认标准，推动工业互联网平台上的数据在金融体制创新中的规范化应用。
二是加快研制创新 型金融产品合规评估标准，引导平台企业和金融机构合理开展业 务合作，进一步发挥好金融对制造业发展的重要支撑作用。
系统搭建监管体系。
一是确立兼具包容和审慎的监管思路， 鼓励平台企业和金融机构在守住金融安全红线的基础上，合理运用技术手段，优化制造业金融服务效率。
二是创新技术性监管工具，利用大数据、人工智能、云计算等新一代信息技术，丰富金融管理部门的监管手段，精准感知制造业金融风险发展态势。
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来源丨赛迪智库
（转载）
